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男子月薪3千貸款湊60萬(wàn)炒黃金結(jié)果1天虧掉6年工資

2025/5/5 20:45:47 來(lái)源：時(shí)代財(cái)經(jīng) 【大中小】

黃金走勢(shì)在近期如同坐上了“過(guò)山車(chē)”。

在4月22日，邁過(guò)3500美元/盎司關(guān)口，到達(dá)歷史性高點(diǎn)后，金價(jià)開(kāi)啟跳水模式。4月22日-5月4日，COMEX黃金區(qū)間回撤（最大跌幅）8.56%。

金價(jià)“上躥下跳”，牽動(dòng)著投資者和消費(fèi)者的情緒。2024年初至今，黃金延續(xù)漲勢(shì)、保持高位運(yùn)行，黃金市場(chǎng)也上演著一場(chǎng)財(cái)富游戲。在“穩(wěn)賺不賠”的幻覺(jué)下，部分投資者激進(jìn)入市，有人抵押房產(chǎn)炒金，有人借貸炒金。

“手中的黃金一天虧掉了我6年工資，現(xiàn)在腦子冰涼冰涼，一整天就坐著發(fā)呆?！?4月23日， COMEX黃金單日跌幅達(dá)3.45%, 自稱(chēng)“黃金賭徒”的何米直呼跌懵了。

出身農(nóng)村的他，現(xiàn)在月薪3000元左右。今年年初，他在朋友“蠱惑”下，貸下信用卡、消費(fèi)貸、網(wǎng)貸等貸款，湊夠了60萬(wàn)元滿(mǎn)倉(cāng)黃金，并參與了黃金期貨交易。60萬(wàn)元的本金，在黃金期貨10倍杠桿的放大下，他的持倉(cāng)已達(dá)到600萬(wàn)元?！笆兜母軛U，意味著黃金價(jià)格下調(diào)10%，我的賬戶(hù)就會(huì)直接歸零?！焙蚊追Q(chēng)。

金價(jià)“上躥下跳”牽動(dòng)投資者情緒圖片來(lái)源：圖蟲(chóng)創(chuàng)意

網(wǎng)貸炒黃金，“躺賺”是幻覺(jué)

年初至今，黃金不斷創(chuàng)下新高。據(jù)Wind數(shù)據(jù)，截至5月4日，COMEX黃金年內(nèi)上漲幅度已經(jīng)達(dá)22.96%。如果從2024年年初算起，COMEX黃金的漲幅更是達(dá)到56.74%。

2016年以來(lái)黃金價(jià)格走勢(shì)圖；圖片來(lái)源于上海黃金交易所

火熱的行情下，一些投資者在“躺賺”的幻覺(jué)里開(kāi)始鋌而走險(xiǎn)，以期通過(guò)貸款炒金大賺一筆。他們將目光投向銀行消費(fèi)貸、信用卡，甚至網(wǎng)貸上。

“貸款70萬(wàn)買(mǎi)黃金，沖了！”00后劉浩表示，他于2023年大學(xué)畢業(yè)后，進(jìn)廠(chǎng)做了一份檢測(cè)員工作，每月工資到手7000-8000元。不甘現(xiàn)狀的他，將目光瞄準(zhǔn)了理財(cái)。

2025年年初，劉浩小有積蓄后，投入部分資金到黃金市場(chǎng)。隨著黃金價(jià)格不斷上漲，嘗到甜頭的劉浩打起了“貸款買(mǎi)黃金”的主意。

“我貸款70萬(wàn)買(mǎi)黃金，主流(網(wǎng)貸)APP都貸了些許?！眲⒑七M(jìn)行了精細(xì)的計(jì)算，他貸款的平臺(tái)，絕大部分都拿到了一個(gè)月免息期，資金成本大大降低。4月中旬，他以平均成本775元/克的金價(jià)，分批在京東黃金上買(mǎi)入了黃金積存金。

由于黃金價(jià)格波動(dòng)較大，加上黃金買(mǎi)賣(mài)的交易費(fèi)用、借貸利息等成本，“躺賺”并不容易實(shí)現(xiàn)。

4月22日，黃金價(jià)格達(dá)到階段性高點(diǎn)，上海黃金交易所Au9999現(xiàn)貨黃金達(dá)到835元/克。劉浩表示，僅僅六天時(shí)間賬面盈利就超出5萬(wàn)元。可是他沒(méi)來(lái)得及高興太久，黃金很快迎來(lái)了一波回調(diào)。4月27日，Au9999黃金價(jià)格回調(diào)到777元/克。劉浩當(dāng)日表示，“目前賬面賺的一千多塊錢(qián)，去掉手續(xù)費(fèi)后，僅夠吃一頓海底撈?！睂?duì)于沒(méi)有在800多元的高位賣(mài)出黃金，他直言后悔不已。

金價(jià)到達(dá)歷史性高點(diǎn)后開(kāi)啟跳水模式來(lái)源于：圖蟲(chóng)創(chuàng)意

最終，劉浩選擇賭一把，繼續(xù)持有黃金。他認(rèn)為五一節(jié)假日期間，黃金仍有一波漲幅。

“要么財(cái)富自由，要么一無(wú)所有。我進(jìn)入黃金市場(chǎng)的結(jié)果只有這兩種?！备鼮榇竽懠みM(jìn)的何米向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，“我長(zhǎng)線(xiàn)看漲黃金，但是不確定黃金漲幅能否跑贏網(wǎng)貸利息?！边@或是他選擇進(jìn)一步加杠桿，投入黃金期貨的原因。

利用網(wǎng)貸炒金的如意算盤(pán)并不好打。

時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，目前主流網(wǎng)貸平臺(tái)的貸款年化利率在7%—24%之間。據(jù)西南證券發(fā)布報(bào)告，以某消金公司披露的產(chǎn)品信息為例，截至2023年末，公司信貸產(chǎn)品年化利率主要集中在7.20%—23.76%區(qū)間內(nèi)，但年化利率水平在15%—20%和20%及以上的貸款占比超八成。

而上海黃金交易所2017年發(fā)布報(bào)告顯示，1970-2014年，黃金年化收益率為8.1%，與發(fā)達(dá)市場(chǎng)股票收益率相當(dāng)。此外，近20年黃金收益波動(dòng)比率明顯高于其他商品。

社交媒體見(jiàn)證了這場(chǎng)“炒金熱”。時(shí)代財(cái)經(jīng)在某社交平臺(tái)上發(fā)現(xiàn)，關(guān)于“貸款買(mǎi)黃金”的分享帖超出千條，甚至有不少理財(cái)博主發(fā)布賣(mài)房/抵押房產(chǎn)買(mǎi)黃金的分享貼。

高位買(mǎi)金被套：賣(mài)掉舍不得，不賣(mài)扛不住

4月22日以來(lái)，黃金行情急轉(zhuǎn)直下，不少貸款買(mǎi)金的投資者被“高位套牢，損失慘重。”

“貸款8萬(wàn)元，在金價(jià)830元/克的高位買(mǎi)入了黃金，沒(méi)想到被套了?！焙嘻?025年以來(lái)看著黃金價(jià)格一路走高心動(dòng)不已，在社交平臺(tái)看到貸款買(mǎi)金的帖子后，跟風(fēng)進(jìn)行了類(lèi)似操作。

4月22日以后，黃金價(jià)格開(kāi)啟回調(diào)。4月24日，何麗的賬面浮虧已超6000元?！跋聜€(gè)月還要還信用卡貸款，現(xiàn)在賣(mài)掉也舍不得，不賣(mài)又扛不住。”她感概到。

像何麗這樣貸款買(mǎi)黃金，高位被套的并非個(gè)例?！疤琢?0萬(wàn)元信用卡，830元/克買(mǎi)的黃金，被高高掛起，要哭暈了”“追高上頭了， 810元/克高位入手黃金，買(mǎi)了一堆賠錢(qián)貨，網(wǎng)貸一個(gè)月的免息期馬上就到了”……，4月22日以來(lái)，隨著國(guó)際金價(jià)波動(dòng)走低，這樣的討論在投資社群、社交平臺(tái)涌現(xiàn)。

華南地區(qū)某黃金期貨分析師告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，金價(jià)連年攀升的走勢(shì)誘使部分投資者產(chǎn)生金價(jià)將單邊上揚(yáng)的認(rèn)知偏差，進(jìn)而引發(fā)高杠桿配置黃金資產(chǎn)等非理性投資行為。值得關(guān)注的是，作為典型的高波動(dòng)性投資標(biāo)的，黃金價(jià)格受多重市場(chǎng)因素影響顯著，但多數(shù)個(gè)人投資者在參與過(guò)程中往往忽視對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口的科學(xué)評(píng)估。

目前，相關(guān)機(jī)構(gòu)已出手圍剿貸款炒金。

4月23日，上海黃金交易所發(fā)布關(guān)于調(diào)整部分黃金期貨合約保證金水平和漲跌停板的通知，提高加“杠桿”成本。通知稱(chēng)，將部分黃金期貨合約的保證金水平從15%調(diào)整為16%，漲跌幅度限制從14%調(diào)整為15%。

此外，多家銀行密集發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，信用卡資金不得用于黃金投資。時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，4月以來(lái)，包括中國(guó)銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行等多家銀行明確公告，若信用卡資金用于黃金投資，違者將面臨降額、限制交易，甚至封卡。

業(yè)內(nèi)人士則提醒“貸款炒金”存在多重風(fēng)險(xiǎn)。

蘇商銀行研究院高級(jí)研究員杜娟告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，一是加杠桿投資黃金，若投資虧損，損失金額也會(huì)被杠桿放大，屆時(shí)賠掉的就不僅是本金，還可能背上大額負(fù)債；二是黃金作為避險(xiǎn)資產(chǎn)更適合中長(zhǎng)期持有，通過(guò)網(wǎng)貸、信用卡等短期貸款資金加杠桿炒黃金，目的是短期投機(jī)行為，面對(duì)短期波動(dòng)，普通人更難獲取收益；三是信用卡等有用途限制，通常用于消費(fèi)行為，銀行發(fā)現(xiàn)借款人挪用消費(fèi)貸炒黃金有權(quán)利要求借款人提前還款，屆時(shí)借款人容易產(chǎn)生資金斷鏈風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)行為被上傳征信記錄也會(huì)影響征信表現(xiàn)；四是借助網(wǎng)貸、信用卡，一些不符合資金門(mén)檻、不熟悉黃金投資知識(shí)的投資者在外界聲音影響下盲目進(jìn)行黃金投資，通過(guò)貸款充實(shí)資金規(guī)模，購(gòu)買(mǎi)不符合自身承受能力的高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)，更難把握行情，也更易陷入虧損。

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